Raport BIK w bankowym koncie internetowym
Jeśli korzystasz z bankowości elektronicznej iPKO (PKO Bank Polski), albo też gdy posiadasz konto internetowe Inteligo (PKO Bank Polski) lub Konto Zarabiające (Meritum Bank) możesz pobrać online raport ze swoją historią kredytową z Biura Informacji Kredytowej SA – BIK.
Raport BIK – co to jest?
Najkrócej rzecz ujmując, raport BIK to Twoja historia kredytowa. Jakie masz kredyty, w jakiej wysokość, w jakich bankach, jak je spłacasz.
Po co mi raport BIK?
Gdy składasz w banku wniosek o kredyt, bank występuje do Biura Informacji Kredytowej o taki raport, aby sprawdzić, jak rzetelnie spłacasz obecnie i jak spłacałeś w przeszłości swoje zobowiązania kredytowe.
Jeśli chcesz sprawdzić, co banki znajdą w takim raporcie i upewnić się, że informacje w bazie danych BIK są zgodne ze stanem faktycznym, pobranie raportu i zapoznanie się z nim samemu umożliwi Ci to.
Będziesz dzięki temu wiedział, jakie masz szanse na uzyskanie kredytu i czy możesz negocjować korzystne warunki kredytowe, bo jesteś postrzegany przez banki jako rzetelny kredytobiorca.
Nie jest to jednak jedyny sposób na wykorzystanie raportu BIK.
Raport to doskonałe źródło wiarygodnej informacji o tym, jak spłacane są zobowiązania osób trzecich, gdzie Ty jesteś poręczycielem.
Możesz także posługiwać się raportem w wielu innych sytuacjach, kiedy konieczne jest uwiarygodnienie Ciebie jako odpowiedzialnego płatnika. Szczególnie z różnego rodzaju instytucjami finansowymi, ale nie tylko (na przykład, gdy wynajmujesz od kogoś mieszkanie).
Rodzaje raportów BIK, które możesz pobrać ze swojego konta online
- Raport Plus
- Raport Plus z Informacją o Ocenie Punktowej
Raport Plus
Raport Plus pozwala na sprawdzenie następujących danych:
- wysokości zaciągniętych aktualnie kredytów, ich liczby, bieżącego salda, terminowości spłat i wysokości ewentualnych zaległości, danych zawartych w umowach kredytowych,
- stanu spłaty kredytów, które poręczyłeś,
- informacji o zamkniętych lub spłaconych zobowiązaniach znajdujących się w bazie BIK.
Raport Plus z Informacją o Ocenie Punktowej
Ten raport zawiera wszystkie informacje, jakie zawiera Raport Plus wzbogacone o ocenę punktową BIKSco CreditRisk, będącą miarą przypisanego Ci ryzyka kredytowego.
Ocena ta jest brana pod uwagę przez banki podczas analizy Twojej zdolności kredytowej.
Ocena BIKSco CreditRisk wyliczana jest zgodnie z matematycznym wzorem, na podstawie Twojej dotychczasowej historii kredytowej.
Zakres oceny BIKSco CreditRisk waha się od 192 do 631 punktów. Im wyższa ocena, tym lepsza, bo niższe jest ryzyko kredytowe związane z ocenianym klientem.
Ocena BIKSco CreditRisk nie jest prostym szacunkiem wiarygodności kredytowej na podstawie terminowości przeszłych płatności. Opiera się na matematycznym stworzeniu “profilu klienta”, podczas budowania którego bierze się pod uwagę także inne elementy poza terminowością spłat (np. aktywność kredytową). Profil porównuje się z profilami innych osób, spłacających kredyty w przeszłości. Im bardziej Twój profil zbliżony jest do profilu osób będących rzetelnymi kredytobiorcami, tym wyższa jest Twoja ocena.
Ocena staje się tym niższa, im więcej było opóźnień w płatnościach kredytowych, im dłuższe one były i na wyższe kwoty, im mniej czasu minęło od Twojego ostatniego opóźnienia.
Największe znaczenie mają opóźnienia w spłatach w ciągu pierwszego roku od wystąpienia opóźnienia. Po trzech latach zaległość przestaje obniżać BIKSco CreditRisk pod warunkiem, że została uregulowana i w międzyczasie nie wystąpiły nowe opóźnienia.
Ocena punktowa (score) obliczana jest każdorazowo na zamówienie.
Interpretacja Oceny Punktowej
Interpretacja oceny ilustrowana jest liczbą gwiazdek według formuły:
Od 192 do 279 punktów – 1 gwiazdka,
Od 280 do 367 punktów – 2 gwiazdki,
Od 368 do 455 punktów – 3 gwiazdki,
Od 456 do 543 punktów – 4 gwiazdki,
Od 544 do 631 punktów – 5 gwiazdek.
Sprawdź: Co jeszcze warto wiedzieć o raportach BIK
Źródło: na podstawie informacji udostępnianych przez BIK