Wypłata z bankomatu za granicą – ile to tak naprawdę kosztuje?
Banki lubią reklamować 0 zł prowizji za wypłatę gotówki z bankomatów za granicą. Sama prowizja to jednak tylko jeden z trzech elementów, które mogą złożyć się na całkowity koszt takiej operacji wypłaty.
Koszt wypłaty gotówki z bankomatu za granicą
Na całkowity koszt wypłaty składają się:
- Prowizja banku za wypłatę.
- Wysokość kursu wymiany.
- Prowizja za przewalutowanie.
Prowizja banku za wypłatę z bankomatu
Prowizja za wypłatę z bankomatu za granicą to najbardziej widoczny i najczęściej dyskutowany element składowy kosztu całej operacji. Problem w tym, że nie jedyny, a z tego nie każdy zdaje sobie sprawę.
Zerowa prowizja, w połączeniu z niekorzystnym kursem wymiany i wysoką opłatą za przewalutowanie w jednym banku może dać ogólny koszt wyższy, niż w przypadku, gdy inny bank pobierze co prawda jakąś prowizję za wypłatę, ale kurs wymiany okaże się korzystniejszy, a opłata za przewalutowanie będzie niższa lub zerowa.
Prowizja może być określana kwotowo (bank pobiera stałą sumę przy każdej wypłacie, niezależnie od wysokości wypłaty) bądź procentowo (określony procent od każdej wypłaconej kwoty), albo procentowo z kwotą minimalną (procent od kwoty, ale nie mniej niż pewna określona opłata minimalna).
Przewalutowanie
Skoro Twoje konto osobiste prowadzone jest w złotówkach, a wypłacasz je za granicą w innej walucie, konieczne jest przewalutowanie.
Zwykle przewalutowanie dokonywane jest według kursu sprzedaży dewiz banku wydającego kartę.
Podwójne przewalutowanie
Każda karta płatnicza posiada swoją walutę rozliczeniową: USD lub EUR. Gdy wypłacasz z bankomatu pieniądze w walucie rozliczeniowej karty, sprawa jest prosta. Bank przelicza po prostu wypłaconą kwotę waluty na złotówki.
Ale gdy wypłata następuje w walucie innej, niż waluta rozliczeniowa karty, sprawa się komplikuje.
- Najpierw następuje przewalutowanie z waluty wypłaty na walutę rozliczeniową po kursie organizacji płatniczej w dniu rozliczenia transakcji. Kurs wymiany możesz sprawdzić na stronie danej organizacji płatniczej:VISA – Kurs wymiany VISA
MasterCard – Kurs wymiany MasterCard - Potem następuje drugie przewalutowanie: z waluty rozliczeniowej na złotówki najczęściej po kursie sprzedaży dewiz w banku z dnia rozliczenia transakcji.
Unikając podwójnego przewalutowanie ponosisz mniejsze koszty.
Dlatego, aby uniknąć podwójnego przewalutowania, korzystne jest dla Ciebie w strefie euro posiadać kartę rozliczaną w EUR. Analogicznie, jeśli wyjeżdżasz do kraju, gdzie obowiązującą walutą jest dolar, warto byś posiadał kartę dolarową.
Albo załóż konto osobiste w Alior Banku, gdzie przy jednej karcie MasterCard unikasz podwójnego przewalutowania dla aż trzech walut: EUR, USD, GBP (szczegóły niżej).
A jeśli wyjeżdżasz do kraju, gdzie obowiązuje inna waluta niż EUR i USD i nie ma tym samym możliwości uniknięcia podwójnego przewalutowania, miej świadomość, że transakcja wykonana kartą rozliczaną w EUR będzie kosztować Cię inaczej, niż wykonana na tę samą kwotę kartą rozliczaną w USD.
Która karta okaże się w takim wypadku korzystniejsza, to już zależy od bieżących kursów walut rozliczeniowych w stosunku do waluty kraju, w którym dokonujesz transakcji, jak również w stosunku do złotówki.
Opłata za przewalutowanie
Niekiedy za przewalutowanie pobierana jest opłata. Jeśli sugerować się będziesz jedynie opłatą za wypłatę z bankomatu możesz odnieść wrażenie, że pobranie gotówki za granicą nic Cię nie będzie kosztować.
Co więcej, niekiedy bez dogłębnej analizy możesz w ogóle się nie zorientować, że poniosłeś jakąkolwiek opłatę dodatkową, jeśli kurs, przyjęty do przewalutowania, zostanie podniesiony o kwotę opłaty i nie zauważysz opłaty wyszczególnionej na wyciągu.
Dlatego tak ważne jest zapoznanie się z regulaminem swojej karty płatniczej i tabelą opłat i prowizji zwłaszcza w tych miejscach, gdzie mowa jest o rozliczaniu transakcji walutowych.
Wypłaty z bankomatów za granicą w wybranych bankach
Konto osobiste Direct z Lwem w ING – zarówno karty VISA, jak i MasterCard mają walutę rozliczeniową EUR, opłata za wypłatę z bankomatu to 3% (bez opłaty minimalnej, nie ma więc znaczenia, czy wypłacasz raz większą kwotę, czy kilka razy mniejsze sumy pieniędzy), przewalutowanie z waluty rozliczeniowej bez dodatkowej opłaty wg kursu sprzedaży dewiz tabeli podstawowej ING z dnia rozliczenia transakcji.
eKonto w mBanku – karty VISA i MasterCard rozliczane w EUR, przewalutowanie z waluty rozliczeniowej wg kursu sprzedaży dewiz mBanku, brak prowizji za wypłatę w bankomacie, karta MasterCard nie jest obciążona prowizją od przewalutowania, za to w przypadku karty VISA taka prowizja się pojawia i mBank pobiera prowizję za wypłaty gotówki w walutach innych niż waluta rozliczeniowa karty w wysokości do 2% wartości transakcji.
Konto osobiste w Alior Banku – karty MasterCard rozliczane w USD, ale oprócz USD również wypłaty w EUR i GBP rozliczane są bez podwójnego przewalutowania, bezpośrednio EUR->PLN i GBP->PLN wg kursu kupna/sprzedaży dewiz Alior Banku z dnia rozliczenia transakcji. Poza tymi trzema walutami wypłaty w innych walutach są już przewalutowywane podwójnie, z USD jako walutą rozliczeniową. Brak opłaty za przewalutowanie.
Konto Inteligo w PKO BP – karty VISA i MasterCard rozliczane w EUR, prowizja za wypłatę z bankomatu to 3%, nie mniej niż 10 zł. Przewalutowanie z waluty rozliczeniowej po kursie sprzedaży dewiz banku PKO BP. Brak opłaty za przewalutowanie.
Dobre Konto w Banku Millenium – karta VISA rozliczana w USD, przy czym bezpośrednio na złotówki (bez uprzedniego przeliczania na dolary) przeliczane są także transakcje w EUR. Prowizja za pobranie z bankomatu to 2,5%, min. 9 zł. Przewalutowania odbywają się po kursie sprzedaży waluty ustalanym przez VISA z dnia rozliczenia transakcji, powiększonym o marżę 3%.
Konto osobiste w Toyota Bank – karta VISA rozliczana w EUR, prowizja za wypłatę z bankomatu to 3%, min. 10 zł, przewalutowanie z waluty rozliczeniowej wg kursu sprzedaży w Toyota Bank z dniu księgowania transakcji na rachunku, brak opłat dodatkowych.
Konto internetowe dbNet w Deutsche Bank – karta VISA rozliczana w EUR, bezpłatne wypłaty z bankomatów na całym świecie. Przewalutowanie z waluty rozliczeniowej wg kursu sprzedaży dewiz Deutsche Banku z dnia rozliczenia transakcji. Brak opłat dodatkowych.
Konto osobiste e-direct w Volkswagen Bank – karta podstawowa VISA Electron rozliczana w EUR, przewalutowanie z waluty rozliczeniowej wg kursu sprzedaży dewiz Volkswagen Banku z dnia rozliczenia operacji, prowizja za wypłatę z bankomatu 10 zł od każdej transakcji, prowizja za przewalutowanie doliczana do kwoty transakcji w przypadku zagranicznych transakcji kartą dokonanych w walucie innej niż EUR: 2%.
Konto Nestor w Banku Pocztowym – karta VISA rozliczana w EUR, przewalutowanie z waluty rozliczeniowej bez opłat dodatkowych wg kursu sprzedaży dewiz Banku Pocztowego z dnia rozliczenia operacji. Bezpłatne wypłaty z bankomatów w ramach limitu 2 wypłat, powyżej tego limitu każda wypłata obciążona prowizją w wysokości 4 zł.
Konto Zarabiające w Meritum Bank – waluta rozliczeniowa EUR, prowizja za wypłatę z bankomatu: 10 zł, przewalutowanie z waluty rozliczeniowej według kursu sprzedaży dewiz Banku Zachodniego WBK SA z dnia rozliczenia operacji, prowizja za przewalutowanie wypłaty w innej walucie niż EUR dokonanych za granicą to 2%.
Dane wg stanu na dzień 28 lipca 2011.